5 kinh nghiệm giúp ích cho bạn khi mua ô tô cũ trả góp

Với điều kiện tài chính có hạn, khách hàng có thể lựa chọn mua xe cũ trả góp thay vì mua một chiếc xe mới. Nắm bắt được nhu cầu mua xe ô tô ngày càng tăng, các ngân hàng không chỉ tung ra các gói vay mua xe ô tô mới mà còn cho vay mua xe cũ trả góp với nhiều ưu đãi hấp dẫn. Dưới đây là 5 lưu ý khi mua xe cũ trả góp có thể giúp bạn tiết kiệm được thời gian, công sức.

1. Chọn xe ô tô cũ đảm bảo đủ điều kiện vay vốn tại ngân hàng

Đây là yếu tố quan trọng nhất khi mua xe trả góp. Khách hàng cần chọn một chiếc xe đáp ứng điều kiện vay vốn tại ngân hàng thì mới trả góp thành công. Không ít người mua muốn thế chấp chính chiếc xe mua để vay vốn, nghĩa là biến chiếc xe trở thành tài sản thế chấp tại ngân hàng. Thông thường, rủi ro với khoản vay mua xe của ngân hàng sẽ lớn hơn nếu là xe ô tô cũ.

Vì vậy, các ngân hàng đưa ra điều kiện chỉ hỗ trợ những đời xe không quá cũ, với thời gian xuất xưởng tính đến thời điểm vay không quá 6 năm. Đi kèm với đó là chính sách vay vốn mua từng loại xe cũng khác nhau, xe càng cũ thì thời gian vay tối đa càng ngắn; xe đời 2012 - 2013 ngân hàng chỉ cho vay khoảng 1 - 2 năm, xe đời mới hơn như 2015 - 2016 có thể được hỗ trợ vốn 4 - 5 năm.

Đồng thời, ngân hàng cũng quy định rõ giá trị chiếc xe. Hiện nay, các ngân hàng có hỗ trợ vay mua xe cũ trả góp chỉ đồng ý cho vay với các xe đủ điều kiện năm sản xuất và có giá trị tối thiểu 250 triệu. 

2. Nắm rõ quy trình vay mua ô tô cũ trả góp

Về cơ bản, quy trình vay mua xe cũ trả góp cũng tương tự như mua xe mới, ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng là bên thứ ba đứng ra thanh toán phần lớn số tiền của chiếc xe mua. Nếu ở showroom, ngân hàng giải ngân thẳng cho showroom, thì đối với mua xe cũ, ngân hàng sẽ trực tiếp giải ngân vào tài khoản ngân hàng của bên bán xe.

Sau khi đã hoàn tất các thỏa thuận giữa người mua và người bán, giấy tờ pháp lý và người mua cũng đủ điều kiện để vay mua xe thì ngân hàng sẽ giải ngân cho bên bán xe. 

Thông thường, việc mua xe cũ sẽ tiết kiệm thêm được chi phí thuế, phí, lệ phí đăng ký xe đáng kể nên quy trình cũng diễn ra nhanh hơn. Để mua xe ô tô cũ trả góp, ngân hàng sẽ yêu cầu bên vay chuẩn bị hồ sơ bao gồm: 

Đối tượng vay là cá nhân

• Các loại giấy tờ tùy thân bao gồm: CMT photo, hộ khẩu photo, giấy chứng nhận kết hôn hoặc độc thân
• Các giấy tờ chứng minh khả năng tài chính của cá nhân: Chứng minh thu nhập thông qua hợp đồng lao động, bảng lương, sổ tiết kiệm và tài khoản cá nhân, Tài sản có giá trị do cá nhân sở hữu như: đất đai, nhà cửa, ô tô, nhà máy, máy móc…, Hợp đồng thuê xe/ thuê nhà/ thuê xưởng, giấy góp vốn, trái phiếu, cổ phiếu, cổ phần. Trường hợp cá nhân có công ty riêng cần có thêm: giấy phép đăng ký kinh doanh, báo cáo tài chính, báo cáo thuế, bảng lương và bảng chia lợi nhuận từ công ty.
• Hóa đơn chi phí của các nhân các tháng gần nhất bao gồm: cước điện thoại hay chi phí giao dịch làm ăn
• Đơn vay vốn và phương án trả lãi (căn cứ theo mẫu của bên cho vay)
• Nếu cá nhân mua không có đủ điều kiện thì có thể nhờ người thân có thu nhập cao hơn làm giấy bảo lãnh cho Ngân hàng thẩm định.

Đối tượng vay là Công ty hoặc Doanh nghiệp

• Giấy phép kinh doanh
• Giấy bổ nhiệm Giám đốc và kế toán trưởng
• Giấy đăng ký sử dụng mẫu dấu (bản copy)
• Mã số thuế
• Báo cáo thuế 01 năm gần nhất, Báo cáo hoá đơn VAT 01 năm gần nhất
• Điều lệ công ty
• Hợp đồng kinh tế đầu ra và đầu vào
• Giấy sở hữu cơ sở vật chất bao gồm: nhà máy, nhà xưởng, dây chuyền, máy móc sản xuất, xe ô tô khác
• Đơn xin vay vốn và phương án trả lãi

3. Tìm hiểu kỹ lãi suất mua xe ô tô cũ trả góp

Khi mua xe cũ trả góp, người mua xe sẽ được ngân hàng cho vay vốn, vì vậy lãi suất sẽ được áp dụng theo quy định của ngân hàng cho vay. Để lựa chọn gói vay với lãi suất thấp nhất và giảm bớt chi phí trả lãi vay, người mua xe nên tìm hiểu kỹ lãi suất vay mua xe cũ. Thông thường, lãi suất vay mua xe cũ sẽ có phần nhỉnh hơn một chút so với khách hàng mua xe mới hoàn toàn. 

Hiện nay, lãi suất các gói lãi suất ưu đãi mua xe cũ trả góp rơi vào khoảng 7,5% - 8,5%/năm với gói 12 tháng, 6,5% - 7,5%/năm với gói 6 tháng, gói 3 tháng lãi suất rơi vào khoảng 5,5%- 6,5%/năm.

4. Cân nhắc về hạn mức vay mua xe ô tô cũ trả góp

Thông thường, ngân hàng hỗ trợ vốn vay với hạn mức khoảng 65% - 75% giá trị xe đối với vay mua xe ô tô cũ trả góp. Tuy nhiên, nếu như có tài sản đảm bảo như nhà đất, ngân hàng còn có thể hỗ trợ cao hơn, có thể lên đến 90% hoặc hơn.

Khách hàng căn cứ vào thu nhập của bản thân, số tiền hiện có cũng như giá trị xe cần mua để có thể đưa ra quyết định nên vay bao nhiêu tiền. Ngân hàng sẽ xác định hạn mức vay vốn dựa trên giá trị định giá lại của chiếc xe, chứ không phải giá do bên bán niêm yết.

5. Lựa chọn thời gian vay vốn hợp lý

Những chuyên gia có nhiều kinh nghiệm về ô tô đều cho rằng việc lựa chọn thời gian vay vốn cũng rất quan trọng. Các ngân hàng thường áp dụng mức phí trả nợ trước hạn khá cao, khoảng 3% - 4% dư nợ còn lại tại thời điểm khách hàng tất toán. Để đảm bảo áp lực trả nợ hàng tháng không quá cao, cũng như đảm bảo vay trong thời gian ngắn nhất có thể, thì người mua cần căn cứ vào thu nhập và khả năng chi trả của bản thân.

Ví dụ về quy trình trả lãi ngân hàng khi vay mua ô tô cũ trả góp:

Chẳng hạn khách hàng muốn vay số tiền là 500 triệu đồng trong thời gian tối đa là 8 năm tại ngân hàng để mua ô tô cũ trả góp. Giả sử ngân hàng có lãi suất vay mua xe ưu đãi là 7.5%/năm trong 6 tháng đầu hoặc 8%/năm trong 12 tháng đầu. Khi hết thời gian ưu đãi, lãi suất được áp dụng theo lãi suất thả nổi trên thị trường, ở khoảng 10 - 11%/năm.

Đồng thời khi vay mua ô tô trả góp tại ngân hàng, khách sẽ được tài trợ tới 90% giá trị chiếc ô tô định mua và tối đa 75% giá trị tài sản đảm bảo trong thời gian cực linh hoạt trong thời gian tối đa là 8 năm. Như vậy, khách hàng có thể dùng chính chiếc xe định mua hoặc tài sản có giá trị khác để đảm bảo cho khoản vay của mình. Đặc biệt, khách hàng sẽ được miễn phí trả nợ trước hạn từ năm thứ 4 trở đi.

Như vậy, nếu vay khoảng 500 triệu đồng trong thời gian tối đa 8 năm với mức lãi suất như trên thì khách hàng phải trả:

• Số tiền trả hàng tháng (kỳ đầu): 8.333.333 đồng
• Số tiền trả hàng tháng tối đa: 9.505.208 đồng
• Tổng lãi phải trả: 213.769.547 triệu đồng

(Số tiền trả hàng tháng = Tiền lãi + Tiền gốc)

Carmudi Vietnam là website hàng đầu trong việc cung cấp thông tin và trao đổi mua bán ô tô đáng tin cậy nhất tại Việt Nam!